投資ド素人が未来への投資のために貯蓄率70%を目指す家計簿【21年9月】
こんにちは！イルカと申します。
FIREするために投資を始める決心をした、社会人6年目です。
資産の大部分が貯金であることに危機感を抱き、NISAやiDeCo、株式投資を始めました。
この記事では、株式投資に資産を振り分けるために、支出管理した結果の家計簿を紹介します。
私達と同じような境遇の方の家計簿は、ネットでもなかなか見つからなかったため、どなたかの参考になれば嬉しいです。
※貯蓄率70%は、「（貯金＋投資掛金）/収入」の割合で計算しています。
目次
投資／家計管理を始めた時の私の状態
- 日々プライベートを忙殺されて仕事している中で、FIRE（経済的自立・早期リタイア）の状態が、理想の状態と悟る
- お金に働いてもらう投資を始めようと思うも、証券口座や株など触ったこともなく、「投資はギャンブル」だと思っていた
- （また大変な面倒くさがりのため、株の売買に一喜一憂する時間・ストレスには耐えられないと想像していた）
- 一方で、お金に関する書籍やブログ、Youtubeを通して、ギャンブルにならない投資や、投資が成功した場合の素敵な生活もあると知る
- そこで、腹を括って、投資を始めようと決意（2021年2月頃）
- 色々調べる中で、初心者でも取り組みやすく、税制が優遇されている「NISA」「iDeCo」から投資を開始
- 「ぼったくり商品にさえ手を出さなければ、投資は危険ではない」と思い始め、夫と共に、本格的に投資を始める←今ココ
- また、今まではマネーフォワードで連携・集計されたものを確認するだけだった家計簿ですが、投資する元手を作るため、貯蓄率70%を目指し、家計管理に力を入れ始めました！←今ココ
家計の前提
本人
- 東京都内で働く社会人6年目
- ITコンサルとして働く（ハードワーク）
- 夫と同居中
- 株式投資にチャレンジ中
夫
- 東京都内で働く社会人7年目
- ITエンジニアとして働く（ハードワーク）
- 小言が多い妻と同居中
- 不動産投資にチャレンジし、都内に一戸を所有
子供
- なし
家計管理の結果
貯蓄率70%
未達(+_+)
支出一覧（投資掛金以外）
- 当月支出
- （参考）前月支出
（千円未満は切り捨てて表記しています）
引越し関連費用約40万円（初期費用約32万円・引越し代金約8万円）と、友人の結婚式関連費用約7万円で、「月収-支出」がマイナスになってしまいました。(+_+)
来月からは家賃を抑えながら、初期費用の回収をしていきたいな～
まとめ
都内在住で、20代後半男女の支出額でした。
同年代の方たちより多いのか？少ないのか？は分かりませんが、我が家は我が家の家計管理をビシバシしていこうと思います。
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最後までお読みいただき、ありがとうございました！
投資初心者がコツコツとつみたてNISAを始めた結果【3ヶ月目】
こんにちは！イルカと申します。
FIREを目標にしているけど、お金の心配が尽きない、社会人6年目です。
まずは、少額から始めることができ、かつ非課税枠を利用できる「つみたてNISA」から始めました。
この記事では、その「つみたてNISA」がその後どうなったのか、紹介していこうと思います。
目次
つみたてNISAを始めた時の私の状態
- 日々プライベートを忙殺されて仕事している中で、FIRE（経済的自立・早期リタイア）の状態が、理想の状態と悟る
- お金に働いてもらう投資を始めようと思うも、証券口座や株など触ったこともなく、投資はギャンブルと思っていた
- （また大変な面倒くさがりのため、株の売買に一喜一憂する時間・ストレスには耐えられないと想像していた）
- 一方で、お金に関する書籍やブログ、Youtubeを通して、ギャンブルにならない投資や、投資が成功した場合の素敵な生活もあると知る
- そこで、腹を括って、投資を始めようと決意（2021年2月頃）
- 色々調べる中で、初心者でも取り組みやすく、税制が優遇されている「NISA」「iDeCo」から投資を開始
- 「ぼったくり商品にさえ手を出さなければ、投資は危険ではない」と思い始め、夫と共に、本格的に投資を始める←今ココ
- また、今まではマネーフォワードで連携・集計されたものを確認するだけだった家計簿ですが、投資する元手を作るため、貯蓄率70%を目指し、家計管理に力を入れ始めました！←今ココ
選んだ商品
ファンド名
上記ファンドを選んだ理由
米国全体の市場拡大に投資することになるため、株価がゼロになることはないと思ったから、です。
なぜ全米株にしたかについては、いつか記載できればと思います。
また、本運用は楽天証券を通して行っています。
運用成績
運用期間
2021/7/28～2021/11/3（現在）
運用状況
- 3ヶ月目
- （参考）2ヶ月目
積み立て期間2ヶ月→3カ月で、下記変化がありました。
- 元本 150,000円→250,000円
- 評価額 150,571円→268,219円
- 評価損益 571円→18,219円
あれ、急に損益率が高くなった？
株価を気にしないほったらかし投資なので、評価益が1.8万円もあり驚きました。
最近また株価上がり始めたんですね～（←今更）
まとめ
月一回の家計簿チェックと同じ時に、投資状況も確認するようにしています。
たまに「仕事辞めたい！！！」と心が荒れた時は、証券口座の金額見て「まだ仕事を辞めることができる金額ではない（悟り）」と、心を落ち着かせています。（笑）
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最後までお読みいただき、ありがとうございました！
投資ド素人がコツコツとインデックス投信を積み立て始めた結果【2ヶ月目】
こんにちは！イルカと申します。
FIREを目標にしているけど、お金の心配が尽きない、社会人6年目です。
「つみたてNISA」で少し投資に対する警戒が緩んだことと、資産の大部分が貯金であることに危機感を抱き、NISAやiDeCo以外でも、株式投資を始めました！
この記事では、超ド素人の積立投資が、その後どうなったのか、紹介していこうと思います。
目次
投資を始めた時の私の状態
- 日々プライベートを忙殺されて仕事している中で、FIRE（経済的自立・早期リタイア）の状態が、理想の状態と悟る
- お金に働いてもらう投資を始めようと思うも、証券口座や株など触ったこともなく、「投資はギャンブル」だと思っていた
- （また大変な面倒くさがりのため、株の売買に一喜一憂する時間・ストレスには耐えられないと想像していた）
- 一方で、お金に関する書籍やブログ、Youtubeを通して、ギャンブルにならない投資や、投資が成功した場合の素敵な生活もあると知る
- そこで、腹を括って、投資を始めようと決意（2021年2月頃）
- 色々調べる中で、初心者でも取り組みやすく、税制が優遇されている「NISA」「iDeCo」から投資を開始
- 「ぼったくり商品にさえ手を出さなければ、投資は危険ではない」と思い始め、夫と共に、本格的に投資を始める←今ココ
- また、今まではマネーフォワードで連携・集計されたものを確認するだけだった家計簿で、投資する元手を作るため、貯蓄率70%を目指し、家計管理に力を入れ始める←今ココ
選んだ商品
ファンド名
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
上記ファンドを選んだ理由
米国全体の市場拡大に投資することになるため、株価がゼロになることはないと思ったから、です。
本来は全米株にしたかったのですが、SBI・Vシリーズの全米株の隠れコストがまだ分からなかったため、S&P500にしました。
実質コストが分かれば、全米株に乗り換えたい！
（楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）は、上記ファンドよりもコストが高かったため、それならばと上記ファンドを購入しました。）
運用成績
運用期間
2021/8/13～2021/9/23（現在）
運用状況
- 2ヶ月目
- （参考）1ヶ月目
積み立て期間1ヶ月→2カ月で、下記変化がありました。
- 元本 180,000円→360,000万円
- 評価額 180,821円→348,276円
- 評価損益 (+)821円→ (-)11,724円
評価損益がマイナス1万円、、、
米国株が値下がりしている影響ですかね。
まだ下がりそうですが、長期投資用なので、慌てず騒がず、淡々と冷静に、数字を見るようにしたいと思います！（ﾑｽﾞｶｼｲｹﾄﾞ...）
まだまだ分からないことばかりですが、FIRE目指して、これからもコツコツ積み立てて行こうと思います。
まとめ
やっぱり、勉強すればするほど、お金の話は難しい。
今まで何も知らずに、疑問にも思わずに生活していたのが、自分で怖くなりました。。
身を守るためにも、お金の勉強頑張ります！
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
投資初心者がコツコツとつみたてNISAを始めた結果【2ヶ月目】
こんにちは！イルカと申します。
FIREを目標にしているけど、お金の心配が尽きない、社会人6年目です。
まずは、少額から始めることができ、かつ非課税枠を利用できる「つみたてNISA」から始めました。
この記事では、その「つみたてNISA」がその後どうなったのか、紹介していこうと思います。
目次
つみたてNISAを始めた時の私の状態
- 日々プライベートを忙殺されて仕事している中で、FIRE（経済的自立・早期リタイア）の状態が、理想の状態と悟る
- お金に働いてもらう投資を始めようと思うも、証券口座や株など触ったこともなく、投資はギャンブルと思っていた
- （また大変な面倒くさがりのため、株の売買に一喜一憂する時間・ストレスには耐えられないと想像していた）
- 一方で、お金に関する書籍やブログ、Youtubeを通して、ギャンブルにならない投資や、投資が成功した場合の素敵な生活もあると知る
- そこで、腹を括って、投資を始めようと決意（2021年2月頃）
- 色々調べる中で、初心者でも取り組みやすく、税制が優遇されている「NISA」「iDeCo」から投資を開始
- 「ぼったくり商品にさえ手を出さなければ、投資は危険ではない」と思い始め、夫と共に、本格的に投資を始める←今ココ
- また、今まではマネーフォワードで連携・集計されたものを確認するだけだった家計簿ですが、投資する元手を作るため、貯蓄率70%を目指し、家計管理に力を入れ始めました！←今ココ
選んだ商品
ファンド名
上記ファンドを選んだ理由
米国全体の市場拡大に投資することになるため、株価がゼロになることはないと思ったから、です。
なぜ全米株にしたかについては、いつか記載できればと思います。
また、本運用は楽天証券を通して行っています。
運用成績
運用期間
2021/7/28～2021/9/20（現在）
運用状況
- 2ヶ月目
- （参考）1ヶ月目
積み立て期間1ヶ月→2カ月で、下記変化がありました。
- 元本 75,000円→150,000円
- 評価額 75,759円→150,571円
- 評価損益 759円→571円
直近までの株価の値上がりで、平均取得価額が上がってしまった印象です。（割高感）
そのせいで、評価損益のプラス幅も低くなった？
評価損益が減り、1ヶ月目は「800円くらいのランチを食べる金額ができた(ｳﾌﾌ)」と思っていましたが、2カ月目は「600円くらいだと、マクドランチくらいか？？」と、落ち込みました。。
最近また、米国株が下がってきましたが、長期投資用なので、慌てず騒がず、淡々と冷静に、数字を見るようにしたいと思います！
まとめ
勉強すればするほど、株式投資の奥が深くて、深みにはまりそうです。
難しいけど、お金の勉強頑張ります！
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最後までお読みいただき、ありがとうございました！
高級家具が激安で購入できる、品川『家具のリサイクル展』が素敵
こんにちは！イルカと申します。
新居に引越すにあたり、今まで「部屋が狭いから」と我慢していて、実はずっと欲しかった家具の検討を始めました。
そして、なんと元値が7万円くらいするであろう食器棚を、6500円で購入できました！！！
中古品店に行っても2万円くらいはするので、とてもお安くて感動。
港区が運営する『家具のリサイクル展』、穴場でとってもおすすめです！
目次
購入スポット
『家具のリサイクル展』
- 港区が運営する、リユース家具の展示販売です
- 区民が手放した、新品と見まごうような家具等を無料で引き取り、展示販売されています
- 区が運営しているため、購入時の安心感が違います
- 価格は、サイズと品質に応じて設定されるため、ハイブランドもノーブランドも関係なし！
- 購入は誰でも可能とのこと
- 詳細はこちら！
『家具のリサイクル展』の場所
- 港資源化センター2階（港区港南5丁目7番1号、港清掃工場敷地内）
- 品川駅からバスで10分ほどの場所
購入した物
食器棚
幅120cm×高さ180cmほどの、シルバーの食器棚を6500円で購入しました。
メーカーは不明ですが、現地で「素敵！」となり、現地到着から10分で購入を決めてしまいました（笑）
ニトリの同様のサイズと比較した場合、新品で7万円くらいするようなので、大満足です。
中古品店の家具は、「これ大丈夫かな？」「何かまずいもの付着してないよね？」とか結構心配してしまうのですが、現地の家具はほぼ新品のような見た目で、そんな心配も出ませんでした。
購入した商品のイメージは、下記リンクのようなイメージです。
まとめ
今回は購入できませんでしたが、その他にもリユースとは信じられない家具たちが、ところ狭しと並んでいました。
素敵なソファーやテレビボードも、数千円のお値段で、つい手が伸びそうになりました。
手が伸びるお値段で、素敵な家具が買えてしまうのだもの！！
今後家具がほしい時は、まずここを訪れてから、検討しようと思います。
見ているだけでも楽しいので、興味があれば、ぜひ訪れてみてほしいスポットです。
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最後までお読みいただき、ありがとうございました！
100歳までのライフプランを真剣に考えた結果、家計の危機を感じた話
こんにちは！イルカと申します。
FIREを目標にしているけど、お金の心配が尽きない、社会人6年目の28歳です。
人生100年時代、一体いくらあれば、お金の心配なく、自分のしたいこと・やりたいことをして生活できるようになるのか。
その金額を知りたくて、昨年からライフプランを作成し、遂に「このプランを拠り所にすれば、人生に起こる大体のことも対処できるはず！！」に行きつきました。
ネット上に公開されている断片的な情報（子供を大学生まで育てるには一人平均いくらかかる。老後の生活費はこれくらい。）では、「つまり私たち夫婦の家計では、余裕なのか、はたまた無理な金額なのか」が全く分からず、「きいいいい！！！」となったので、どなたかの参考になれば嬉しいです。
まだまだ検証の余地はあるプランなので、今後も随時改善していく予定です。
目次
私たち夫婦の状態
本人
- 東京都内で働く社会人6年目
- ITコンサルとして働く（ハードワーク）
- 夫と同居中
- 株式投資にチャレンジ中
夫
- 東京都内で働く社会人7年目
- ITエンジニアとして働く（ハードワーク）
- 小言が多い妻と同居中
- 不動産投資にチャレンジし、都内に一戸を所有
子供
- なし
ライフプランの目的と前提
ライフプランの目的
ライフプランは、下記を明確にするために作成しました。
- 人生100年とした場合に、ライフイベントを含めて必要なお金はいくらか
- 必要な支出額から考えた場合、収入はいくら必要なのか
- 現在の貯金ペースで、家計は破綻しないのか
- 余剰資金で投資した場合、いつまでに目標金額にたどり着けるのか
ライフプランの前提
支出
- 夫婦の基本生活費は、家賃を除き月10万円/人と仮定
- 子供は3人と想定
- 子供の教育費は、下記を参考に、「保育所から中学まで公立、高校から大学まで私立（大学理系）」の場合を仮定
- 子供の養育費は、下記を参考に仮定
投資
- NISA／iDeCoは、単年収支が赤字でも継続する
- 単年の「収入ー支出」が赤字の場合、NISA／iDeCo以外の株式投資は0円
- 単年の「収入ー支出」が黒字の場合、 NISA／iDeCo以外の株式投資は、余剰資金の1/5を投資する
- 運用は年4%の利回りとする
ライフプランと考察
ライフプラン
収入の額や預貯金などは公開できないため、secretとしています。
また、スペースの関係で、24年後までしか載せることができませんでしたが、実際は100歳までの表になっています。
表の上から、家族構成・ライフイベント・居住地・仕事などのプラン。
続いて収入・支出・投資と、それらから試算した収支欄を設けています。
「年間収支（収入A-支出B-投資C）」は、その年の最終的な収支額。
「現金資産（預貯金）」は、「昨年貯金残高＋単年の収支額」から最終的な預貯金額を表現しています。
どちらも詳細は公開できないため、赤字か黒字かで表現しています。
このライフプランから分かったことは3点です。
- 夫婦共働きで、現状の給与・昇給見込みを考慮すれば、単年収支が赤字になっても、預金が0になることは「ほぼ」ない。
- 但し、子供3人ともが同年に大学生になった際、支出の最高額（約1330万円/年）が必要となり、25年後貯金がマイナスになる。（家計の破綻！！！）
- 余剰資金だけで投資した場合、43年後（71歳）にならないと、FIREの目標金額にたどり着けない(T_T)
まとめ
「子供って物凄くお金がかかるのだな」と目で見て分かった瞬間でした。
両親のありがたさが身にしみます。。。
支出が900万円を超え始めた辺りから、家計が火の車（赤字）なので、収入をそれ以上にできるよう、稼ぐ力をつけねばなりません！
それに、FIREしたいなら、余剰資金だけでちんたらやっていたらダメで、収入をもっと増やして、支出を減らして、投資額を増やさないと、いつまで立っても自由にならないと理解しました。。
グヌヌ、、、、がんばろう！
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最後までお読みいただき、ありがとうございました！
