成功するまでやれば、必ず成功する

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FIREしたい社会人6年目。お金に関することや、ダイエットのことなどを発信するためのブログ。

成功するまでやれば、必ず成功する

100歳までのライフプランを真剣に考えた結果、家計の危機を感じた話

こんにちは!イルカと申します。

 

FIREを目標にしているけど、お金の心配が尽きない、社会人6年目の28歳です。

人生100年時代、一体いくらあれば、お金の心配なく、自分のしたいこと・やりたいことをして生活できるようになるのか。

その金額を知りたくて、昨年からライフプランを作成し、遂に「このプランを拠り所にすれば、人生に起こる大体のことも対処できるはず!!」に行きつきました。

 

ネット上に公開されている断片的な情報(子供を大学生まで育てるには一人平均いくらかかる。老後の生活費はこれくらい。)では、「つまり私たち夫婦の家計では、余裕なのか、はたまた無理な金額なのか」が全く分からず、「きいいいい!!!」となったので、どなたかの参考になれば嬉しいです。

まだまだ検証の余地はあるプランなので、今後も随時改善していく予定です。

目次

私たち夫婦の状態

本人

  • 東京都内で働く社会人6年目
  • ITコンサルとして働く(ハードワーク)
  • 夫と同居中
  • 株式投資にチャレンジ中

  • 東京都内で働く社会人7年目
  • ITエンジニアとして働く(ハードワーク)
  • 小言が多い妻と同居中
  • 不動産投資にチャレンジし、都内に一戸を所有 

子供

  • なし

ライフプランの目的と前提

ライフプランの目的

ライフプランは、下記を明確にするために作成しました。

  • 人生100年とした場合に、ライフイベントを含めて必要なお金はいくらか
  • 必要な支出額から考えた場合、収入はいくら必要なのか
  • 現在の貯金ペースで、家計は破綻しないのか
  • 余剰資金で投資した場合、いつまでに目標金額にたどり着けるのか

ライフプランの前提

支出
  • 夫婦の基本生活費は、家賃を除き月10万円/人と仮定
  • 子供は3人と想定
  • 子供の教育費は、下記を参考に、「保育所から中学まで公立、高校から大学まで私立(大学理系)」の場合を仮定

    kodomo-ouen.com

投資
  • NISA/iDeCoは、単年収支が赤字でも継続する
  • 単年の「収入ー支出」が赤字の場合、NISA/iDeCo以外の株式投資は0円
  • 単年の「収入ー支出」が黒字の場合、 NISA/iDeCo以外の株式投資は、余剰資金の1/5を投資する
  • 運用は年4%の利回りとする

ライフプランと考察

ライフプラン

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ライフプラン_2021年時点

収入の額や預貯金などは公開できないため、secretとしています。

また、スペースの関係で、24年後までしか載せることができませんでしたが、実際は100歳までの表になっています。

 

表の上から、家族構成・ライフイベント・居住地・仕事などのプラン。

続いて収入・支出・投資と、それらから試算した収支欄を設けています。

「年間収支(収入A-支出B-投資C)」は、その年の最終的な収支額。

「現金資産(預貯金)」は、「昨年貯金残高+単年の収支額」から最終的な預貯金額を表現しています。

どちらも詳細は公開できないため、赤字か黒字かで表現しています。

 

このライフプランから分かったことは3点です。

  • 夫婦共働きで、現状の給与・昇給見込みを考慮すれば、単年収支が赤字になっても、預金が0になることは「ほぼ」ない。
  • 但し、子供3人ともが同年に大学生になった際、支出の最高額(約1330万円/年)が必要となり、25年後貯金がマイナスになる。(家計の破綻!!!)
  • 余剰資金だけで投資した場合、43年後(71歳)にならないと、FIREの目標金額にたどり着けない(T_T)

まとめ

「子供って物凄くお金がかかるのだな」と目で見て分かった瞬間でした。

両親のありがたさが身にしみます。。。

支出が900万円を超え始めた辺りから、家計が火の車(赤字)なので、収入をそれ以上にできるよう、稼ぐ力をつけねばなりません!

それに、FIREしたいなら、余剰資金だけでちんたらやっていたらダメで、収入をもっと増やして、支出を減らして、投資額を増やさないと、いつまで立っても自由にならないと理解しました。。

グヌヌ、、、、がんばろう!

 

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最後までお読みいただき、ありがとうございました!